Second crédit Infonavit : conditions, points et démarches

Si vous avez déjà utilisé votre crédit INFONAVIT une fois et que vous avez aujourd'hui besoin de plus d'espace, de changer de ville ou de faire fructifier votre patrimoine, vous vous demandez peut-être si vous pouvez l'exercer à nouveau. La réponse courte est oui : l'Institut prévoit un second crédit INFONAVIT pour ceux qui ont soldé le premier et continuent de cotiser. Dans ce guide mis à jour pour 2026, nous vous expliquons qui est éligible, quels points il faut avoir, les différences avec le premier crédit et la marche à suivre pour le demander sans mauvaise surprise.

Qu'est-ce que le second crédit INFONAVIT ?

Le second crédit INFONAVIT est la possibilité d'exercer à nouveau votre droit à un financement auprès de l'Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores lorsque vous avez déjà utilisé un premier crédit par le passé. Il ne s'agit pas d'un crédit supplémentaire qui courrait en parallèle du précédent, mais d'un nouveau crédit que vous pouvez demander une fois le premier soldé et dès lors que vous remplissez de nouveau les conditions d'éligibilité.

La logique est simple : tant que vous cotisez dans l'emploi formel, votre Subcuenta de Vivienda (sous-compte logement) continue de générer de l'épargne et votre score remonte. Avec le temps, cela vous permet de redevenir éligible pour acheter un autre logement, plus grand ou mieux situé.

Qui est éligible à un second crédit ?

Tous les affiliés (derechohabientes) ne peuvent pas demander un second crédit immédiatement. En règle générale, l'Institut retient les critères suivants :

• Avoir soldé entièrement votre premier crédit INFONAVIT.
• Avoir une relation de travail en cours et cotiser auprès de l'IMSS.
• Réunir de nouveau le minimum de points exigé par l'Institut.
• Avoir un bon comportement de paiement dans votre historique de crédit.
• Ne pas avoir d'autre crédit INFONAVIT actif au moment de la demande.

Si vous avez besoin de revoir les conditions de base d'éligibilité, consultez notre guide sur les conditions INFONAVIT pour acheter une maison : beaucoup d'entre elles s'appliquent aussi à cette seconde démarche.

Dois-je avoir soldé le premier ?

En règle générale, oui : pour accéder à un second crédit traditionnel, votre premier crédit doit être entièrement soldé. Cela peut se produire de plusieurs façons : par remboursement anticipé, parce que vous l'avez fini de payer dans le délai prévu, ou encore parce qu'un avantage ou une libération a été appliqué conformément aux règles de l'Institut.

Certains dispositifs et modalités ont évolué avec le temps ; le mieux est donc de vérifier sur le portail officiel votre statut actuel et si votre cas permet un nouveau financement. Ne partez pas du principe que d'anciennes conditions s'appliquent encore, car l'Institut peut mettre à jour ses critères chaque année.

Points requis pour le second crédit

Comme pour le premier crédit, vous devez atteindre de nouveau le minimum de points exigé par l'Institut. À titre de référence, ces dernières années, le minimum a tourné autour de 1 080 points, mais il est préférable de confirmer le chiffre en vigueur directement sur votre portail, car il peut être ajusté.

La bonne nouvelle, c'est que si vous avez conservé votre emploi formel après avoir soldé le premier crédit, il est probable que votre score se soit rétabli. Pour comprendre comment votre score se construit, consultez notre guide sur le nombre de points INFONAVIT nécessaires.

Différences avec le premier crédit

Bien que le processus soit similaire, le second crédit présente des nuances importantes à connaître avant de vous lancer :

Règles et montants actualisés

Votre second crédit est calculé selon les règles en vigueur au moment de la demande, et non selon celles de votre crédit initial. Le montant maximal en pesos dépendra de votre salaire actuel, de votre âge et du nouveau solde de votre Subcuenta de Vivienda ; il peut donc différer de celui que vous avez obtenu la première fois.

Un profil de crédit plus déterminant

Pour le second crédit, votre historique de paiement du premier pèse particulièrement. Un bon comportement facilite l'approbation, tandis que des retards ou des restructurations peuvent la compliquer.

Nouvelle expertise et nouveau logement

Il s'agit d'une opération entièrement nouvelle : vous aurez besoin d'une expertise (avalúo) actualisée du logement que vous souhaitez acquérir et devrez de nouveau satisfaire aux exigences relatives au bien.

Comment demander votre second crédit pas à pas

Une fois que vous avez confirmé avoir soldé le premier et réuni les points, la marche à suivre est très proche de celle d'un nouveau crédit :

1. Vérifiez dans Mi Cuenta INFONAVIT que votre premier crédit apparaît comme soldé.
2. Effectuez votre nouvelle précalification et vérifiez vos points et le montant estimé.
3. Suivez de nouveau l'atelier d'information si le système vous le demande.
4. Générez votre attestation de crédit (Constancia de crédito) avec le nouveau montant autorisé.
5. Recherchez le logement et vérifiez qu'il remplit les conditions de l'Institut.
6. Demandez l'expertise (avalúo) auprès d'un expert agréé.
7. Formalisez l'opération devant notaire (notario público) et signez les escrituras (actes de propriété).

Avec votre montant estimé en main, c'est le bon moment pour explorer le marché. Vous pouvez commencer à rechercher des biens par zone et estimer la valeur d'une maison grâce à notre outil de calcul de valeur.

Cas courants lors d'une demande de second crédit

Dans bon nombre de ces cas, ceux qui ont déjà vécu le processus une fois le trouvent plus fluide la seconde fois, car ils connaissent déjà le fonctionnement de l'atelier, de l'expertise et de la signature devant notaire. Ne considérez toutefois pas que tout sera identique : consultez toujours les conditions en vigueur sur le portail officiel.

Questions fréquentes

Puis-je avoir deux crédits INFONAVIT en même temps ?

En règle générale, non. Le second crédit se demande une fois le premier soldé ; il ne s'agit pas de deux crédits actifs en parallèle. Vérifiez votre statut sur le portail avant de le demander.

Le montant du second crédit sera-t-il le même que celui du premier ?

Pas nécessairement. Le montant est calculé selon les règles en vigueur et dépend de votre salaire actuel, de votre âge et du nouveau solde de votre Subcuenta de Vivienda ; il peut donc être supérieur ou inférieur.

Dois-je réaccumuler des points ?

Oui. Vous devez atteindre de nouveau le minimum de points requis. Si vous avez continué à cotiser après avoir soldé le premier, il est probable que votre score se soit déjà rétabli.

Mon historique de paiement du premier crédit influence-t-il le second ?

Oui, et beaucoup. Un historique ponctuel facilite l'approbation, tandis que des retards ou des restructurations peuvent compliquer la nouvelle démarche. Maintenir un bon comportement de paiement joue toujours en votre faveur.