Infonavit Total : le nouveau mode de crédit expliqué

Infonavit Total est la modalité qui a fait évoluer le schéma classique de cofinancement : elle réunit en un seul crédit le financement de l'Infonavit et celui d'une banque partenaire, mais avec une part d'apport bancaire plus importante que dans le Cofinavit traditionnel. Cela permet au salarié affilié (derechohabiente) de viser un bien de plus grande valeur sans dépendre autant de sa propre capacité à obtenir l'accord de la banque. La demande se fait via le portail de l'Infonavit et auprès de la banque choisie, et le remboursement reste simple : une seule mensualité prélevée sur le salaire, qui est ensuite répartie en interne entre les deux sources de crédit.

En quoi il se distingue du Cofinavit

Le principal avantage d'Infonavit Total par rapport au Cofinavit traditionnel réside dans la part de financement bancaire pouvant s'ajouter à l'apport de l'Infonavit : avec Infonavit Total, cette part est généralement nettement plus élevée, ce qui permet d'acheter un bien de plus grande valeur sans dépendre autant de la banque pour être qualifié par ses propres moyens. Le schéma a en outre été conçu pour simplifier les démarches, en intégrant la pré-qualification de l'Infonavit et l'évaluation bancaire dans un parcours mieux coordonné, avec moins de documents à fournir en double aux deux institutions. Change également la manière de calculer les intérêts et de répartir les paiements entre les deux volets du crédit, un point qu'il convient d'examiner en détail dans la simulation proposée par chaque banque avant de se décider, car toutes les institutions ne participent pas avec les mêmes conditions ni le même plafond de montant additionnel.

Conditions requises pour en faire la demande

Les conditions combinent ce que demande l'Infonavit à l'affilié et ce qu'exige la banque cofinanceuse, comme pour tout crédit immobilier commercial. Avant de lancer la démarche, il est conseillé de rassembler les documents suivants et de vérifier que votre situation professionnelle est à jour :

• Être derechohabiente actif avec un nombre de points Infonavit suffisant
• Pré-qualification approuvée par la banque partenaire choisie
• Justificatifs de revenus, salaire et revenus complémentaires le cas échéant
• Pièce d'identité officielle, CURP et justificatif de domicile en cours de validité
• Historique de crédit sans impayés graves signalés au buró de crédit
• Expertise (avalúo) du bien dans les limites de montants maximaux autorisés

La démarche pas à pas

La démarche commence par la génération de votre pré-qualification sur le portail de l'Infonavit, afin de connaître le montant auquel vous avez droit selon votre salaire et vos points cumulés. Avec ce résultat, vous vous rendez auprès de la banque partenaire de votre choix pour qu'elle évalue votre capacité de remboursement supplémentaire et détermine la part qu'elle peut apporter. Une fois les deux parties approuvées, vous choisissez le bien, l'expertise est réalisée et un contrat unique est signé devant un notaire public (notario público), couvrant le crédit conjoint. À partir de ce moment, la mensualité est prélevée sur votre salaire en un seul paiement, même si elle est répartie en interne entre l'Infonavit et la banque selon ce qui a été convenu, ce qui vous évite de gérer deux échéanciers distincts chaque mois.

Questions fréquentes

Infonavit Total remplace-t-il entièrement le Cofinavit ?

En pratique, Infonavit Total est l'évolution du schéma de crédit conjoint et propose généralement des conditions plus larges, même si la disponibilité des banques partenaires peut varier selon la région et le moment.

Faut-il un nombre de points élevé pour accéder à Infonavit Total ?

Oui, il faut un nombre de points suffisant en tant qu'affilié, en plus de l'approbation bancaire indépendante, car les deux institutions évaluent votre profil séparément avant d'accorder le crédit conjoint.

Puis-je utiliser Infonavit Total pour un logement ancien ?

En général oui, à condition que le bien satisfasse à l'expertise et aux exigences techniques et juridiques que requièrent aussi bien l'Infonavit que la banque cofinanceuse pour ce type d'opération.