Infonavit Total: la nueva modalidad de crédito explicada

Infonavit total es la modalidad que evolucionó al esquema de cofinanciamiento clásico, combinando en un solo crédito el financiamiento de Infonavit y el de un banco participante, pero con una proporción de aportación bancaria más amplia que en Cofinavit tradicional. Esto permite al derechohabiente aspirar a una vivienda de mayor valor sin depender tanto de calificar por su cuenta ante el banco. El trámite se solicita a través del portal de Infonavit y la institución bancaria elegida, y el pago se mantiene simple: una sola mensualidad descontada por nómina que internamente se reparte entre ambas fuentes de crédito.

En qué se diferencia de Cofinavit

La principal ventaja de Infonavit Total frente al Cofinavit tradicional es la proporción de financiamiento bancario que se puede sumar a la aportación de Infonavit: en Infonavit Total esta proporción suele ser considerablemente mayor, lo que permite comprar una vivienda de mayor valor sin depender tanto del banco para calificar por su cuenta. Además, el esquema se diseñó para simplificar el trámite, integrando la precalificación de Infonavit y la evaluación bancaria en un flujo más coordinado, con menos duplicidad de documentos entre ambas instituciones. También cambia la forma en que se calculan intereses y se distribuyen los pagos entre las dos partes del crédito, algo que conviene revisar con detalle en la simulación que ofrece cada banco antes de decidir, porque no todas las instituciones participan con las mismas condiciones ni el mismo tope de monto adicional.

Requisitos para solicitarlo

Los requisitos combinan lo que pide Infonavit como derechohabiente y lo que exige el banco cofinanciador como cualquier crédito hipotecario comercial. Antes de iniciar el trámite conviene reunir la documentación siguiente y verificar que tu situación laboral esté al corriente:

• Ser derechohabiente activo con puntaje Infonavit suficiente
• Precalificación aprobada por el banco participante elegido
• Comprobantes de ingresos, tanto de nómina como adicionales si aplica
• Identificación oficial, CURP y comprobante de domicilio vigentes
• Historial crediticio sin adeudos graves reportados en buró
• Avalúo de la vivienda dentro de los montos máximos autorizados

El proceso paso a paso

El trámite inicia generando tu precalificación en el portal de Infonavit para conocer el monto que te corresponde según tu salario y puntos acumulados. Con ese resultado acudes al banco participante de tu elección para que evalúe tu capacidad de pago adicional y determine cuánto puede aportar de su parte. Una vez aprobadas ambas partes, se elige la vivienda, se realiza el avalúo y se firma un solo contrato ante notario que ampara el crédito conjunto. Desde ese momento, la mensualidad se descuenta de tu nómina como un solo pago, aunque internamente se divida entre Infonavit y el banco según lo pactado, lo que evita que tengas que administrar dos calendarios de pago distintos cada mes.

Preguntas frecuentes

¿Infonavit Total sustituye por completo a Cofinavit?

En la práctica, Infonavit Total es la evolución del esquema de crédito conjunto y suele ofrecer condiciones más amplias, aunque la disponibilidad de bancos participantes puede variar según la región y el momento.

¿Necesito puntaje alto para acceder a Infonavit Total?

Sí, se requiere un puntaje suficiente como derechohabiente, además de la aprobación bancaria independiente, ya que ambas instituciones evalúan tu perfil por separado antes de aprobar el crédito conjunto.

¿Puedo usar Infonavit Total para una vivienda usada?

Generalmente sí, siempre que la propiedad cumpla con el avalúo y los requisitos técnicos y legales que exige tanto Infonavit como el banco cofinanciador para este tipo de operación.