Assurance vie et dommages obligatoire pour votre prêt immobilier

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier (crédito hipotecario) au Mexique, presque toutes les banques exigent une assurance vie obligatoire liée à l'hypothèque ainsi qu'une assurance dommages sur le bien, comme condition d'octroi du prêt. L'assurance vie protège la banque, mais aussi votre famille, en soldant le capital restant dû en cas de décès ou d'invalidité totale du titulaire, tandis que l'assurance dommages couvre le logement contre les sinistres tels que l'incendie ou les événements naturels. Ces deux assurances font partie du coût mensuel ou annuel de votre crédit et doivent rester en vigueur pendant toute la durée du prêt.

Ce que couvre chaque assurance

L'assurance vie associée à l'hypothèque couvre généralement le capital restant dû (saldo insoluto) du crédit en cas de décès ou d'invalidité totale et permanente de l'emprunteur, ce qui évite que la dette ne retombe sur la famille si le pire devait arriver. L'assurance dommages, quant à elle, protège la valeur de la construction contre des risques tels que l'incendie, l'explosion et, dans de nombreux cas, les phénomènes naturels, selon la police souscrite et la zone où se situe le bien. Certaines banques incluent des garanties supplémentaires, comme le chômage involontaire ou l'incapacité temporaire, même si cela varie selon l'établissement et le type de crédit souscrit.

Puis-je la souscrire hors de la banque ?

Dans de nombreux cas, il est possible de souscrire ces assurances auprès d'une compagnie différente de celle proposée par la banque, à condition que la police respecte les garanties minimales exigées par l'établissement. Avant de décider, tenez compte des points suivants :

• Comparez le coût de l'assurance de la banque avec les offres extérieures.
• Vérifiez que la compagnie d'assurance externe est acceptée par votre banque.
• Examinez les garanties minimales exigées avant de changer de prestataire.
• Confirmez si le changement de compagnie nécessite des démarches supplémentaires.
• Demandez s'il existe une remise pour la souscription conjointe des deux assurances.

Que se passe-t-il si vous cessez de la payer

Ces assurances ne sont pas facultatives tant que le crédit est en cours : elles font partie des conditions du contrat hypothécaire et leur paiement est généralement inclus dans la mensualité ou prélevé une fois par an. Si vous cessez de les payer, la banque peut y voir un manquement contractuel, souscrire de son propre chef une police de substitution et vous en répercuter le coût, généralement plus élevé que si vous l'aviez souscrite directement. Il est donc judicieux d'examiner chaque renouvellement annuel et de comparer s'il vaut mieux conserver la police de la banque ou passer à une police externe offrant des garanties équivalentes et un meilleur prix.

Questions fréquentes

Puis-je résilier l'assurance vie de mon prêt immobilier ?

Non, tant que le crédit est en cours, l'assurance vie est généralement obligatoire, car elle garantit à la banque le paiement du solde restant dû en cas de décès ou d'invalidité du titulaire.

L'assurance dommages couvre-t-elle les inondations ou les séismes ?

Cela dépend de la police et de la banque ; certaines garanties incluent les phénomènes naturels, d'autres les excluent ou les proposent en option, moyennant un coût supplémentaire.

Le coût de l'assurance change-t-il au fil des années ?

Oui, dans le cas de l'assurance vie, le coût s'ajuste généralement à mesure que l'âge de l'emprunteur augmente et que le capital restant dû diminue ; il peut donc varier à chaque renouvellement annuel.