Qu'est-ce qu'un crédit cofinancé au Mexique ?

Un crédit cofinancé, c'est avant tout la combinaison de deux sources de financement pour acheter un logement : généralement le solde de votre sous-compte logement (subcuenta de vivienda) auprès d'Infonavit ou de Fovissste, auquel s'ajoute un crédit complémentaire accordé par une banque commerciale participante. Cette combinaison permet d'accéder à un montant total supérieur à celui que vous obtiendriez avec Infonavit seul ou avec une banque seule, ce qui est utile lorsque le prix du bien que vous souhaitez acheter dépasse le plafond de votre crédit individuel. C'est une option courante pour ceux qui visent un logement de plus grande valeur sans renoncer aux avantages de l'épargne logement accumulée auprès d'Infonavit.

Comment cela fonctionne en pratique

Dans un dispositif cofinancé, Infonavit ou Fovissste apportent une partie du montant total en fonction du solde accumulé sur votre sous-compte et de votre salaire déclaré, tandis que la banque partenaire complète avec un crédit supplémentaire évalué selon votre capacité de remboursement et votre historique de crédit personnel. Les deux crédits sont formalisés dans une seule escritura (acte authentique) devant un notary public (notario público) et donnent lieu à une seule mensualité qui regroupe les conditions des deux institutions, même si les taux d'intérêt peuvent différer entre la part Infonavit et la part bancaire au sein du même dispositif. Avant de choisir ce montage, il convient de comparer le coût total du crédit avec les autres solutions disponibles sur le marché, y compris les crédits bancaires traditionnels sans cofinancement.

À qui ce dispositif convient-il

Le crédit cofinancé est généralement utile dans plusieurs situations précises qu'il vaut mieux identifier avant d'entamer les démarches :

• Lorsque le montant d'Infonavit seul ne suffit pas pour le logement souhaité
• Lorsque le salarié veut tirer le meilleur parti de son sous-compte logement accumulé
• Lorsqu'il recherche des conditions bancaires plus compétitives sur la part complémentaire
• Lorsqu'il souhaite conserver les avantages du prélèvement sur salaire d'Infonavit
• Lorsque les revenus cumulés avec son conjoint permettent de se qualifier pour un montant combiné plus élevé

Conditions générales à prendre en compte

Pour accéder à un crédit cofinancé, il faut normalement disposer d'un nombre suffisant de points auprès d'Infonavit ou remplir les conditions de Fovissste, et réussir en plus l'évaluation de crédit indépendante que la banque partenaire réalise sur le demandeur. La banque examinera l'historique dans le buró de crédito (le fichier de crédit mexicain), la stabilité de l'emploi et la capacité de remboursement pour la part qu'elle accordera directement, de manière similaire à n'importe quel prêt immobilier classique. Il est également important de vérifier quelles banques ont une convention en vigueur au moment de la demande, car ces accords peuvent évoluer avec le temps et toutes les institutions ne participent pas en permanence au dispositif cofinancé.

Questions fréquentes

Puis-je combiner Infonavit avec n'importe quelle banque ?

Uniquement avec les banques ayant une convention en vigueur avec Infonavit ou Fovissste pour les crédits cofinancés. Il est conseillé de se renseigner directement auprès de l'institution pour savoir lesquelles participent à ce dispositif.

Le crédit cofinancé comporte-t-il une seule mensualité ?

Oui, il est normalement regroupé en une seule mensualité qui combine la part Infonavit et la part bancaire, même si les conditions de chaque part peuvent différer l'une de l'autre.

Est-ce que je perds mon solde Infonavit si je n'utilise pas le crédit cofinancé ?

Non, le solde de votre sous-compte logement reste disponible pour être utilisé à un autre moment ou dans un autre dispositif, à condition de remplir les conditions Infonavit en vigueur au moment de votre demande de crédit.