Quel revenu pour acheter une maison à 2 millions de pesos ?

« Ai-je les moyens d'acheter une maison ? » est la première question de tout acheteur. La réponse dépend de votre revenu, de votre apport et du taux d'intérêt. Dans ce guide, nous vous expliquons, chiffres à l'appui, quel revenu il vous faut pour acheter une maison de 2 millions de pesos —et d'autres gammes de prix— en appliquant la règle utilisée par les banques, avec un tableau de référence pour 2026.

La règle des 30 %

Les banques accordent rarement un prêt hypothécaire dont la mensualité dépasse 30 % à 35 % de votre revenu mensuel justifiable. L'idée est qu'il vous reste de quoi vivre et rembourser d'autres dettes. Le point de départ est donc simple :

Exemple : une maison à 2 millions

Prenons une maison à 2 000 000 $ avec un apport de 15 % (300 000 $). Vous financez 1 700 000 $ sur 20 ans. Avec un taux hypothécaire de l'ordre de 11 % par an, la mensualité de capital et d'intérêts avoisine 17 500 à 18 500 $ (hors assurances).

En appliquant la règle des 30 % :

• Mensualité approximative : 18 000 $
• Revenu mensuel requis : 18 000 $ ÷ 0,30 ≈ 60 000 $

À titre indicatif, ce revenu peut être individuel ou cumulé en couple. Additionner vos revenus avec ceux de votre conjoint ou partenaire est l'un des moyens les plus courants d'atteindre le montant requis. Vous pouvez affiner le chiffre exact grâce à notre outil d'estimation et comparer les crédits dans le comparatif des crédits hypothécaires 2026.

Tableau des revenus selon le prix du logement

Estimations avec un apport de 15 %, une durée de 20 ans et un taux d'environ 11 %. À titre de simple référence :

Un apport plus élevé réduit le montant financé et, par conséquent, la mensualité et le revenu requis. C'est pourquoi épargner davantage pour l'apport élargit considérablement vos options : consultez de quel apport vous avez besoin pour acheter une maison.

Ce que les banques examinent aussi

• Historique au bureau de crédit (buró de crédito) : un bon score peut vous valoir un meilleur taux et un montant plus élevé.
• Ancienneté professionnelle et revenus justifiables : bulletins de paie, relevés bancaires ou déclarations fiscales.
• Autres dettes : elles sont déduites de votre capacité de remboursement.
• Durée : plus elle est longue, plus la mensualité est faible, mais plus le total des intérêts est élevé.

Comment améliorer votre capacité d'achat

1. Augmentez votre apport : chaque peso supplémentaire réduit la mensualité.
2. Soldez vos petites dettes pour libérer de la capacité de remboursement.
3. Soignez votre dossier au bureau de crédit (buró) avant de demander le prêt.
4. Envisagez un cofinancement ou un crédit en couple pour cumuler les revenus.
5. Comparez les banques : un écart de taux change beaucoup la mensualité.

Questions fréquentes

Quel revenu faut-il pour une maison à 2 millions ?

À titre indicatif, environ 60 000 $ de revenu mensuel justifiable, avec un apport de 15 % et une durée de 20 ans. Ce montant baisse si vous versez un apport plus important ou si vous cumulez vos revenus en couple.

Le revenu peut-il être celui de deux personnes ?

Oui. De nombreuses banques permettent de cumuler les revenus de votre conjoint ou partenaire grâce à des crédits conjoints, ce qui facilite l'atteinte du revenu requis.

Et si je ne peux pas justifier mes revenus de façon formelle ?

Il existe des dispositifs pour les travailleurs indépendants, qui évaluent les relevés bancaires et les flux de trésorerie, même s'ils exigent généralement un apport plus important ou un taux plus élevé. Renseignez-vous sur les options avant de renoncer.

La mensualité inclut-elle les assurances ?

Les exemples montrent le capital et les intérêts. En pratique, s'y ajoutent l'assurance vie et l'assurance dommages, qui font légèrement augmenter la mensualité. Demandez-les toujours dans votre devis.