Qué es un crédito cofinanciado

Un crédito cofinanciado que es, básicamente, la combinación de dos fuentes de financiamiento para comprar una vivienda: normalmente el saldo de tu subcuenta de vivienda en Infonavit o Fovissste, sumado a un crédito adicional otorgado por un banco comercial participante. Esta combinación permite acceder a un monto total mayor del que obtendrías solo con Infonavit o solo con un banco, lo cual resulta útil cuando el precio de la vivienda que quieres comprar supera el límite de tu crédito individual. Es una opción común para quienes buscan una vivienda de mayor valor sin renunciar a los beneficios del crédito Infonavit acumulado.

Cómo funciona en la práctica

En un esquema cofinanciado, Infonavit o Fovissste aportan una parte del monto total con base en el saldo acumulado en tu subcuenta y tu salario registrado, mientras que el banco participante complementa con un crédito adicional evaluado según tu capacidad de pago e historial crediticio personal. Ambos créditos se formalizan en una sola escritura ante notario y generan un solo pago mensual que combina las condiciones de ambas instituciones, aunque las tasas de interés pueden variar entre la porción Infonavit y la porción bancaria dentro del mismo esquema. Antes de optar por este esquema conviene comparar el costo total del crédito frente a otras alternativas disponibles en el mercado, incluyendo créditos bancarios tradicionales sin cofinanciamiento.

A quién le conviene este esquema

El crédito cofinanciado suele ser útil en varios escenarios específicos que conviene identificar antes de iniciar el trámite:

• Cuando el monto de Infonavit solo no alcanza para la vivienda deseada
• Cuando el trabajador quiere aprovechar al máximo su subcuenta de vivienda acumulada
• Cuando busca condiciones bancarias más competitivas en la porción complementaria
• Cuando desea mantener los beneficios del descuento vía nómina de Infonavit
• Cuando el ingreso conjunto con la pareja permite calificar para un monto mayor combinado

Requisitos generales a considerar

Para acceder a un crédito cofinanciado normalmente se requiere contar con puntos suficientes en Infonavit o cumplir los requisitos de Fovissste, además de aprobar la evaluación crediticia independiente que hace el banco participante sobre el solicitante. El banco revisará historial en el buró de crédito, estabilidad laboral y capacidad de pago para la porción que otorgará directamente, de forma similar a cualquier crédito hipotecario tradicional. Es importante también revisar qué bancos tienen convenio vigente en el momento de la solicitud, ya que estos acuerdos pueden cambiar con el tiempo y no todas las instituciones participan permanentemente en el esquema cofinanciado.

Preguntas frecuentes

¿Puedo combinar Infonavit con cualquier banco?

Solo con bancos que tengan convenio vigente con Infonavit o Fovissste para créditos cofinanciados. Conviene consultar directamente con la institución cuáles participan en este esquema.

¿El crédito cofinanciado tiene un solo pago mensual?

Sí, normalmente se integra en una sola mensualidad que combina la parte de Infonavit y la parte bancaria, aunque las condiciones de cada porción pueden diferir entre sí.

¿Pierdo mi saldo de Infonavit si no uso el esquema cofinanciado?

No, el saldo de tu subcuenta de vivienda permanece disponible para usarse en otro momento o esquema, siempre que cumplas con los requisitos vigentes de Infonavit al solicitar tu crédito.